Na jaki pojazd można otrzymać kredyt samochodowy?

Kredyt samochodowy większości z nas kojarzy się wyłącznie z finansowaniem auta. Nic dziwnego, już sama jego nazwa wskazuje, że jest to rodzaj produktu bankowego, adresowanego wyłącznie do osób, które chcą zakupić samochód. Rzecz w tym, że banki w Polsce są gotowe do udzielania kredytu samochodowego na całe spektrum różnych pojazdów.

Czym jest kredyt samochodowy?

Kredyt samochodowy to jeden z wielu tzw. kredytów celowych, które dostępne są w większości banków na terenie całego kraju. Z kredytów samochodowych skorzystać mogą zarówno przedsiębiorcy, czyli osoby prowadzące działalność gospodarczą w dowolnej formie prawnej, jak i konsumenci, czyli osoby fizyczne.

Kredyt samochodowy – właśnie z racji tego, że jest kredytem celowym – może być przeznaczony wyłącznie na określony w umowie cel. Nie oznacza to jednak, że ten rodzaj kredytu bankowego przeznaczony jest wyłącznie na potrzeby finansowania auta. Znakomita większość banków w Polsce jest w stanie udzielić kredytu samochodowego także na motocykl, quada czy skuter. Na co jeszcze?

Na jaki pojazd można otrzymać kredyt samochodowy?

Przeglądając strony różnych banków w Polsce, możemy natknąć się na propozycję kredytu samochodowego z podziałem na osoby fizyczne oraz przedsiębiorców. W przypadku konsumentów pojazdami, które można sfinansować kredytem samochodowym, są m.in.:

• Pojazdy osobowe i ciężarowe do 3,5 t DMC
• Zarejestrowane motocykle, skutery, quady
• zarejestrowany sprzęt pływający- jachty, motorówki, łodzie, żaglówki
• Przyczepy campingowe, pojazdy typu „camper”
• Przyczepy towarowe do 3,5t DMC
• Minibusy do 3,5 t DMC

W przypadku drugiej grupy, a więc właścicieli firm, banki oferują kredyt samochodowy m.in. na:

• samochody osobowe,
• samochody ciężarowe,
• skutery, motocykle, quady,
• łodzie, jachty,
• przyczepy kempingowe, kampery,
• przyczepy uniwersalne,
• autobusy,
• przyczepy towarowe,
• ciągniki siodłowe, naczepy towarowe,
• ciągniki rolnicze,
• koparki, ładowarki, spychacze.

Jak widać, kredyt samochodowy może być przeznaczony na naprawdę wiele różnych pojazdów. Zwykle wyznacznikiem jest możliwość rejestracji danego pojazdu, dzięki czemu instytucja finansowa będzie mogła ustanowić zabezpieczenie na finansowanym pojeździe.

Jakie zabezpieczenia stosują banki w przypadku kredytów samochodowych?

Rozważając zakup pojazdu z finansowaniem zewnętrznym, jakim jest kredyt samochodowy, trzeba liczyć się z tym, że większość banków będzie wymagała pewnych zabezpieczeń. Najczęściej stosowanymi są przede wszystkim zastaw rejestrowy oraz przewłaszczenie na zabezpieczenie. Prócz nich zwykle występuje także konieczność wykupienia polisy AC, która nie chroni jednak wyłącznie banku, ale także samego kredytobiorcę np. w sytuacji, gdy pojazd ulegnie zniszczeniu lub kradzieży. 

Zastaw rejestrowy

Zastaw rejestrowy w przypadku kredytu samochodowego wiąże się z koniecznością zawarcia z bankiem stosownej umowy zastawnej, na podstawie której bank przekazuje informację o dokonaniu zastawu do odpowiedniego wydziału sądu. Informacja o zastawie widnieje zaś w dowodzie rejestracyjnym pojazdu.

Zabezpieczenie na przewłaszczenie

Zabezpieczenie na przewłaszczenie polega na tym, że bank udzielający kredytu samochodowego staje się współwłaścicielem finansowanego pojazdu i pozostaje nim do chwili spłaty przez kredytobiorcę ostatniej raty kredytowej. Jeśli kredyt nie zostanie spłacony, bank sprzeda pojazd i odzyska swoje pieniądze. W dowodzie rejestracyjnym obok kredytobiorcy będzie widniał zatem także bank.

Każde z zabezpieczeń, które jest wymagane w przypadku kredytu samochodowego wiąże się “pewnymi niedogodnościami”, jednak trzeba pamiętać, że kredyty samochodowe udzielane są nierzadko na kwoty nawet do pół miliona złotych, a w przypadku firm, mogą być jeszcze wyższe. Oprocentowanie kredytów samochodowych jest zaś zwykle znacznie niższe, niż np. klasycznych kredytów konsumenckich (gotówkowych).

Koszt kredytu samochodowego (oprocentowanie, marża, prowizja)

Z racji tego, że kredyt samochodowy w większości przypadków wymaga dodatkowych zabezpieczeń, które wskazaliśmy powyżej, kredytobiorcy mogą oczekiwać jednocześnie znacznie lepszych warunków kredytowych, niż w przypadku innych kredytów. Oprocentowanie kredytu samochodowego będzie nawet dwukrotnie niższe, niż konsumpcyjnego. Spadnie także marża banku oraz wysokość prowizji.

Kredyt samochodowy – jaki rodzaj umowy?

W zależności od tego, czy o kredyt samochodowy stara się osoba fizyczna, czy przedsiębiorca, banki są w stanie udzielić kredytu samochodowego na podstawie:

• umowy o pracę;
• umowy cywilnoprawnej (o dzieło, umowy zlecenie);
• renty, emerytury, innych stałych świadczeń;
• udokumentowanej działalności (np. wolny zawód, czynsze, najem).

W przypadku firm niezbędne będzie przedłożenie odpowiednich dokumentów finansowych, a te zależne są przede wszystkim od rodzaju / formy prawnej danej działalności.

W przypadku firm niezbędne będzie przedłożenie odpowiednich dokumentów finansowych, a te zależne są przede wszystkim od rodzaju / formy prawnej danej działalności.

Trzeba pamiętać, że otrzymanie kredytu samochodowego, bez względu na to, czy wnioskuje o niego firma, czy osoba fizyczna, uzależnione jest od odpowiedniej zdolności kredytowej i stosunkowo dobrej historii kredytowej.

Zdjęcie główne: Jose Mueses.